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銀行熱衷佈局專營機構 已有23家獲批資金營運中心


发布日期:2021-11-23 21:45   来源:未知   阅读:

  走进帝王洁具设计+科技打造品质卫浴,自2018年監管部門發文整頓關於銀行異地設立專門經營部門的問題後,非持牌銀行異地營運機構及部門相繼撤離北京、上海等一線城市。隨後,很多中小銀行陸續申請在主要城市設立資金營運中心。

  截至目前,全國共有23家商業銀行的資金業務專營機構獲批獨立持牌經營,其中以中小銀行居多。

  隨著銀行在業務經營方面的專業化程度不斷增強,專營機構架構運營模式逐漸受到商業銀行的重視。

  近日,銀保監會發佈,招商銀行資金營運中心獲批籌建,將自批復之日起6個月內完成籌建工作。招商銀行資金營運中心在籌建期間接受上海銀保監局的監督指導,籌建工作完成後,按照有關規定和程式提出開業申請。

  資金業務專營機構的前身通常是銀行總行的金融市場部、資金交易部等,其負責人也都來自之前的金融市場部,主要業務範圍涵蓋本外幣債券交易銷售、本外幣同業拆借、同業存放、票據貼現與轉貼現、外匯及衍生品交易及代客買賣、貴金屬代理交易及實物買賣、租借等。

  除招商銀行最新獲批外,銀保監會還在今年3月批復同意農業銀行合併上海管理部和金融市場部上海分部,整體轉制為分行級專營機構,成立名稱為“中國農業銀行資金運營中心”的機構。該資金營運中心的業務範圍為債券買賣、代理及自營貴金屬業務、金融衍生業務。

  記者了解到,在2018年年初,原銀監會曾發佈《關於進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》,將“未經批准設立分支機構、網點,包括異地事業部、業務部、管理部、代表處、辦事處、業務中心、客戶中心、經營團隊等,並從事業務活動”的行為列入當年整治銀行業市場亂象的工作重點。此後,在上海等地異地經營的各中小銀行金融市場部門紛紛撤出,轉而尋求在總行所在地、所在省的省會城市或在上海設立資金營運中心。

  記者查閱銀監會金融許可證資訊系統後發現,自2004年興業銀行成為首家持牌資金業務專營機構以來,到今年獲批的農業銀行和招商銀行,全國共有23家商業銀行的資金業務專營機構獲批獨立持牌經營。持牌主體名稱以“資金營運中心”或“資金運營中心”為主,也有冠以“同業業務中心”“金融市場中心”的名稱。其中,由中小銀行設立的資金業務專營機構達19家,包括16家城商行、3家農商行;股份行中,有興業銀行、平安銀行兩家獲批。

  銀行在異地設立獨立化資金營運機構,對監管將産生新的挑戰。興業銀行首席經濟學家魯政委認為,銀行在異地設立機構,需要一套有效的溝通系統來運轉。銀行面臨的監管壓力也不小,異地持牌金融機構必須面臨多地多頭監管,相關資訊的報送要求也不同。

  各家銀行在資金營運中心的選址上都比較偏愛上海。記者對相關資訊梳理後發現,在已獲得相關金融許可證的銀行中,農業銀行、招商銀行、興業銀行、平安銀行、寧波銀行、南京銀行、江蘇銀行、杭州銀行、寧波通商銀行、浙江泰隆商業銀行均選擇了將相關機構設置在上海地區。究其原因,上海作為國際金融中心,又設有眾多資本市場的要素機構,對不少商業銀行具有較大吸引力。

  中小銀行為何對設立獨立運營的資金營運中心情有獨鍾?一位銀行業內人士對記者表示,主要是為了更好地提升經營效率。獨立持牌的資金營運中心,在總行授權下,可以更靈活地開發新的金融産品、試行新的金融市場業務,有利於激發銀行創新活力,增強市場敏感性和靈動性;同時,也能提高銀行管理效率,提升市場響應速度與競爭能力。

  隨著商業銀行在金融市場、資産管理、私人銀行、信用卡等領域的業務水準不斷專業化,客戶需求不斷多樣化,銀行專營機構也愈發受到重視。

  據了解,商業銀行的專營機構,是銀行針對某一特定領域業務所設立的、獨立面向社會公眾或交易對手開展經營活動的機構,具有立足本地、服務全國的特點。

  比如近日銀保監會還批復同意了興業銀行私人銀行部的籌建事項。銀保監會同意該行在上海籌建興業銀行股份有限公司私人銀行部,為該行所屬分行級專營機構。

  上海銀保監局日前披露,在滬專營機構共計五大類32家,其中信用卡類專營機構12家,資金交易類專營機構11家,私人銀行類、票據類和中小企業服務類專營機構各3家。截至去年末,在滬專營機構資産規模合計6.5萬億元,同比增長11.41%,表外業務規模超20萬億元。其中,信用卡類專營機構貸款總額3.37萬億元,全年交易量17.04萬億元,分別佔全國信用卡市場的47.5%和46.89%。私人銀行類專營機構管理客戶資産4.8萬億元,佔全國私人銀行管理資産近40%。

  中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林在接受記者採訪時表示,專營機構是金融業的一種分業,從宏觀角度來看,銀行設立專營機構有兩個好處:其一是專業的人辦專業的事,可以很好的拓展業務範圍,提高細分業務專業度。其二是阻斷風險,當前一些金融機構內部業務結構過於複雜,風險存在傳導,比如自營投資業務和中間業務如果放在一起,投資盈虧的風險就會傳導到其他業務領域,如果單獨由一家公司經營,則風險局限在這家專營公司內部。

  盤和林認為,在經營轉型方面,商業銀行通過專營機構強化業務屬性,更加聚焦,能夠為客戶提供更加多元細緻的服務內容,在金融市場業務開展方面,以專營機構的方式試水全新領域,拓展銀行多元化業務,又可以防止經營失敗導致經營風險傳遞到母公司。

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